Многие из нас не раз и не два слышали такие слова, как “банковское дело или Банковский союз, или аббревиатуры CRR, CET or NPL, не думая о том, как влияет это все на нашу жизнь.
Меня зовут Маитреи Ситараман, и сейчас мы посмотрим, как меняются правила регулирования европейской банковской системы. Станет ли более безопасно для наших банков… предоставлять кредиты и, снизится ли бремя, падающее на налогоплательщиков?
Маитреи Ситараман, “Евроньюс”:
— Мы все знаем, что с начала кризиса банки пережили трудные времена, когда и компаниям, и нам с вами было сложно получить кредит. Именно поэтому я приехала сюда, в Брюссель, чтобы выяснить, что будут включать в себя эти новые правила для стимулирования банков в плане вложений в реальный сектор экономики. Я задаю этот вопрос Валдису Домбровскису – вице-президенту Европейской Комиссии, “человеку, ответственному за евро и нашу финансовую стабильность”:https://twitter.com/maithreyi_s/status/806865958740652032
“Евроньюс”:
— Каковы новые предложения в этой сфере? Можете ли вы их разъяснить?
В.Домбровскис:
— Первое, что следует знать, – это то, что если что-то идет не так, налогоплательщики далеко не первые, кто платит за ошибки банковского сектора. А во-вторых, чтобы сохранить разнообразие банковского сектора Европы и обеспечить кредитование банками экономики, следует ввести более строгие требования к капиталу и другим гарантийным позициям банков. Мы должны быть уверены в том, что даже крупнейшие из них – банки, которые мы относим к числу основных и системообразующих, имеют в своем распоряжении достаточно собственных ресурсов для решения возникающих проблем в ситуации, когда дела идут плохо. И в то же время мы должны понять, как возможно упростить условия кредитования экономики, а также малого и среднего бизнеса.
“Евроньюс”:
— Есть ли в этом что-то особенное, что, на ваш взгляд, сможет дать больше гарантий гражданам, которые надеются получить большие кредиты?
В.Домбровскис:
— Существуют меры, которые призваны снизить риски в банковском секторе: к ним относятся, в частности, показатель доли займов, так называемое “кредитное плечо”, как показатель чистого стабильного финансирования, как фундаментальный анализ торгового портфеля. А затем при снижении рисков нам также нужно понять, как мы можем упростить кредитование. И одно из направлений – это внесение конкретных изменений, например, в то, что касается сокращения капитала и других требований к банкам, если они кредитуют предприятия малого и среднего бизнеса или когда различные игроки финансового сектора вкладывают деньги в проекты и компании инфраструктурны.
“Евроньюс”:
— С нами все еще вице-президент Еврокомиссии Валдис Домбровскис.
Среди новых предложений есть и те, которые предвосхищают такую ситуацию, когда банки обязывают вкладывать миллиарды в новые долги. Повлияет ли такое положение дел на кредитные возможности банков и как реагируют на это национальные правительства?
В.Домбровскис:
— Во-первых, это ясно, что когда банки вкладывают деньги в реальный сектор экономики, они также нуждаются в финансировании, и это самое важное. Предложение о Суммарных потерях способности поглощения говорит о том, что банки должны увеличивать ресурсы и собирать средства таким образом, чтобы хватило на выплаты кредиторам, чьи средства могут быть использованы для покрытия убытков в случае необходимости. То есть то, что можно назвать залогом, и это противоположно получению займов со стороны внешних кредиторов, что бьет непосредственно по налогоплательщикам.
“Евроньюс”:
— Вы думаете, что эти предложения поставят европейские банки в более сильную позицию? А каковы будут правила?
В.Домбровскис:
— Позиция, которую занимает Европа, сводится к тому, что завершение третьей части Базельского соглашения (по банковскому регулированию) не должно привести к существенному повышению требований к капиталу. В первую очередь, у нас должна быть сильная и стабильная банковская система, а не возврат к модели, которая была до кризиса, когда из-за дерегуляции (отмены ограничений) деятельность банков была чревата чрезмерными рисками. В некоторых странах
у нас по-прежнему высокий уровень просроченных кредитов в банковском секторе, и мы работаем в тесном сотрудничестве с теми странами, которые пытаются решить эти проблемы и сдерживают банки от взятия новых кредитов.
“Евроньюс”:
— И вы надеетесь, что создание Европейской системы страхового депозита устроит всех и, в первую очередь, защитит налогоплательщиков?
В.Домбровскис:
— У нас уже есть единая система надзора. У нас есть единый механизм разрешения (кризисных ситуаций). Так что Европейская Система Страхового Депозитастановится третьим столпом банковского союза. Мы надеемся, что сможем достичь соглашения по мерам снижения рисков и принятия Европейской системы страхового депозита как защиты.
“Евроньюс”:
— Господин Домбровскис, спасибо вам за объяснения. И мы теперь гораздо лучше понимаем, как и почему бурлящая похлебка банковского дела может пугать непросвещенных … Зайдите к нам на сайт, где вас ждут и другие подробности на эту тему.
Эти предложения поступили после глубоких и всесторонних консультаций с Европейскими банками. Последние два года они занимались тем, что тестировали банковскую систему при помощи стресс-тестов и исследовали ее финансовую устойчивость. Между тем средним и малым предприятиям все еще нелегко получить кредиты, да и инвесторы обеспокоены, скажем так “здоровьем” этих банков.” Гийом Дежардан пытается выяснить, почему.
Гийом Дежардан, “Евроньюс”:
— Минуточку! Я думал, что банки были в нормальном состоянии после стресс-тестов, проведенных в июле и, что за ними наблюдают, проверяют, а их деятельность регулируется, согласно европейскому банковскому союзу. Поэтому, позвольте поинтересоваться, а по-прежнему ли в порядке мой банк?
Что же, там, кажется, все настроены достаточно спокойно. Тогда почему у инвесторов сохраняются панические настроения? Сначала года банковские акции падали и взлетали, как на американских горках – то вверх, то вниз.
Инвесторы учитывают результаты выборов, цены на нефть и макроэкономические факторы. Но факторы дестабилизации – слабое состояние итальянских банков и штрафы в отношении крупнейших банков Европы – снижают уверенность в будущем у инвесторов, таких как Паскаль Бернашон, например.
Если мы рассмотрим ситуацию в самих банках… Финансовый результат в зеленой зоне?
Паскаль Бернашон, менеджер по управлению активами, KBL Richelieu:
— Финансовые успехи банков сейчас ниже по сравнению с показателями, которые у нас были раньше. Почему? Я бы назвал одним из негативных факторов – нынешнее банковское регулирование. И еще один фактор – предприятия стали финансировать себя не посредством банковской системы, а напрямую через доступ на рынок. В то же время у вас еще и из прошлого осталось немало бельишка… Вы демонстрировали результаты Deutsche Bank, но давайте не будем забывать, что DB был оштрафован 15 миллиардов долларов.
“Евроньюс”:
— Сейчас многие считают, что банковский мир страдает от чрезмерного регулирования и избытка разного рода правил. Банки вводят системы безопасности и контроля, чтобы избежать просроченных платежей по кредитам и, чтобы налогоплательщикам не пришлось их спасать… Все это не вдохновляет на кредиты и займы.
Есть 13 европейских банков – настолько крупных и значимых. что мы не можем допустить, чтобы у них были большие проблемы. Эти банки мы называем системными. Это означает, что в случае их разорения, платить придется налогоплательщикам.
Как соблюсти баланс между стремлением защитить налогоплательщиков и желанием вкладывать средства в экономику? Чтобы понять это, мы побывали в Европейском ведомстве по контролю за деятельностью банков.
Пьер Абен, директор комиссии по надзору (Oversight), управление европейсикми банками:
— Ключевой фактор – осведомленность и информированность относительно деятельности банков, поскольку эти банки сами разрешили свои юридические проблемы и взяли курс на устойчивое будущее. Исследования показали, что только банки с большим капиталом способны давать кредиты и вкладывать в экономику как при благоприятных, так и негативных условиях. Малые банки не могут заниматься инвестированием. Это сопряжено с рисками и может навредить экономике.”
“Евроньюс”:
— Посредством банковской реформы Комиссия намерена укрепить устойчивость банков и ввести ряд требований с тем, чтобы банки были больше вовлечены в реальный сектор экономики.
Как сделать европейские банки здоровыми и кредитоспособными?
Наиболее часто задаваемые вопросы о системе банков ЕС:
Каковы новые предложения, предназначенные для изменения действующего банковского законодательства?
Ответ: – Комиссия предложила поправки к директиве достаточности капитала и правила (CRR/CRD), установленных соглашением “Базель III”. Поправки включают в себя меры, направленные на укрепление устойчивости банковского сектора путем принятия более чувствительных к риску требований к капиталу. В то же время новые меры сделают правила CRR/CRD в большей степени пропорциональными и менее обременительным для малых финансовых институтов, а также повысят кредитные возможности банков для поддержки экономики ЕС.
Побробнее можно прочитать здесь
Комплекс требований и мер по регуляции
Подробнее “здесь”:http://ec.europa.eu/finance/bank/regcapital/legislation-in-force/index_en.htm
SSM – Единый механизм надзора. Подробнее “здесь”:https://www.bankingsupervision.europa.eu/about/thessm/html/index.en.html
